重疾新规越来越近 重疾险是现在买还是等一等？

今天打老虎

　　不久前，中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》，其中关于重疾修订的内容引发了诸多关注。据了解，重疾定义修订公开征求意见于2020年7月1日正式截止。伴随着新规实施的脚步逐渐接近，不少人开始考虑是否推迟重疾险的购买时间，或将等到重疾新规实施后再购买新版。

　　在接到越来越多的客户咨询后，我们决定以目前在售的泰康乐享健康（2020）为例，为大家分析重疾险究竟什么时候买才合适。

　　

　　首先我们先从政策层面进行分析，重疾定义修订征求意见稿整体来看包括以下几个大的变化：轻度甲状腺癌被踢出重疾，轻症赔付不高于重疾保险金额的30%。

　　根据这几点改变，保险公司未来需配合新规对发售的产品进行重新设计，但在新规实施前，目前在售的一些重疾险还不存在这样的调整变动，如泰康人寿的乐享健康（2020），保障范围涵盖120种重疾（5种特疾）+60种轻症+14个器官良性肿.瘤；包含特肿切除术、轻症、重疾、特疾、终末期疾病、身故、高残、轻症豁免保费责任。

　　在保额上，泰康乐享健康（2020）轻症最高可给付5次，每次给付30%基本保额，特定肿.瘤切除术不同器官可多次给付，最高给付20%基本保额，整个保单最高可以给付3.7倍基本保额，可以说，理赔额度和保障范围都表现得非常亮眼。

　　其中，不少网友关注的被降级赔付的轻度甲状腺癌，在泰康乐享健康（2020）中依旧都按重疾赔，轻症每次给付30%基本保额。可以说，泰康乐享健康（2020）所给予的保障还是相对较全面的。而且甲状腺癌作为高发癌症，虽然当前甲状腺癌治疗难度小，大多患者预后良好，但能够按照重症理赔，可以大大缓解家庭负担。

　　在核心病种保障方面，泰康乐享健康（2020）涵盖了银保监会此前规定的25种重疾，以及新规中新增的3种重疾。而在发生概率更高的轻症方面，泰康乐享健康（2020）中包含的部分高发轻症，如极早期恶性肿.瘤或恶性.病变、急性心肌梗塞（轻症）、脑中风后遗症（轻症）等此次新规所提及的轻症，也涵盖在保障范围之内，可以说，无论重症或轻症，泰康乐享健康（2020）均做到了尽可能全面地覆盖。

　　

　　此外，泰康乐享健康（2020）的癌前保障作为该款产品的一大亮点，实现了癌症全周期的全面保障。据了解，良性肿.瘤如果延误不治，即有可能转变为癌症，如果能够提前治疗，部分肿.瘤的治愈率能够达到100%。而良性肿.瘤的首选治疗手段就是手术切除，有了泰康乐享健康（2020）的特肿切除术责任，患者能更加放心地进行治疗。值得一提的是，特肿切除术是独立责任，赔付后保单继续有效，不必担心后续重疾赔付的问题。

　　可以看出，泰康人寿的乐享健康（2020）作为一款重疾险在当前的重疾产品中可谓充满竞争力，同时，由于其未受到新规的限制，对于目前还没有购买重疾险的客户来说，是一个不错的选择。

　　毕竟重疾险已经逐渐成为越来越多家庭的必备险种，它让家庭在抵御风险时有拥有足够的底气。当然，如果你本身重疾险保障已经配好了，并且保额已经很高了，现阶段就没必要追求增加保额，可以考虑资产保值的问题；但如果你还在观望各类重疾险，与其等到新规出台了再酌情配置重疾险产品，不如提前为自己做好保险规划，毕竟风险防范还需尽早进行。但也需注意，每个家庭的实际情况可能并不同，重疾购买还需根据自身需求进行合理规划。