主打两全加重疾，评测重疾新规实施前推出的泰康祥云二号（终极版）

不渡众生

　　年初发布的重疾新规修订意见 ，在业内引起了广泛讨论。随着7月份重疾修订征求意见结束，重疾新规的步伐也越来越近。到底是趁着重疾新规还未实施，入手旧规定义下的重疾险，还是继续等待？就在不少人犹豫观望之际，泰康人寿推出了一款包含重疾保障的新产品——泰康祥云二号（终极版）保险产品计划。这款依然沿用2007版重疾定义的保险产品，有什么值得关注的地方？又能否入手呢？

　　我们先来看看这款产品的基本情况：泰康祥云二号（终极版）保险产品计划包含主险《泰康健康人生F款两全保险》与附加险《泰康附加健康人生F款重大疾病保险》，涵盖120种重疾、60种轻症，提供重大疾病、少儿特定疾病、轻症、轻症豁免、身故等保障。

　　

　　下面我们对泰康祥云二号（终极版）保险产品计划的具体情况进行分析。

　　1、买了重疾险结果没得病，感觉亏了怎么办？

　　随着国人保险意识的增强，保险保障的作用也越来越受到认可，特别是重疾险强大的收入补偿作用，更是使其成为广受国人认可的保险类型之一。不过，重疾险理赔额度高，与其他险种相比较，保费也相对高昂。客户在购买重疾险后，一旦不幸罹患重疾，能够获得高额理赔固然值得庆幸，但如若在保险期满后被保人没有出险且存活，几万甚至几十万的保费就这样白白送给保险公司，很多人就会觉得“亏了”。这时，如果投保的重疾险产品在保险期满且被保人存活的情况下，将缴纳的保费原封退还甚至以更高的金额给付，无疑就解决了这一担忧，而泰康人寿推出的泰康祥云二号（终极版）就是这样一款保险产品计划。

　　泰康祥云二号（终极版）保险产品计划包含的《泰康健康人生F款两全保险》拥有身故责任和满期责任。具体来说，就是在保险期满后，被保险人没有出险且存活，那么就可以获得约定的保险金；如果被保险人在保险期间内身故，也会给付相应金额的保险金。

　　举例来说，小王购买了泰康祥云二号（终极版）保险产品计划，保额30万，20年交，保至70岁。

　　过了几年，小王确诊了恶性肿瘤，给付100%基本保额。

　　经过治疗后，小王痊愈了，顺利活到了70岁，此时由于小王已经获得了重疾赔付，生存保险金就不再给付。

　　如果小王没有罹患合同规定的120种重疾，但却在70岁之前身故，那么保险公司根据小王身故的年龄，给付不同金额的身故保险金，具体给付额度可以参考下表。

　　

　　可以看出，在泰康祥云二号（终极版）保险产品计划中，被保险人获得的权益将有更多提升，相比当前市面上许多两全险，还是非常有优势的。

　　2、泰康祥云二号（终极版）中的重疾保障好吗？

　　说完了主险，我们来看看泰康祥云二号（终极版）保险产品计划中的重疾险。

　　先说保障范围，泰康祥云二号（终极版）保险产品计划中的重疾险，包含了60种轻症和120种重疾，其中还有6种少儿特疾能够额外给付100%基本保额，病种覆盖还是很全面的，保障力度也不错。

　　作为一款在重疾新规实施前推出的保险产品，泰康祥云二号（终极版）保险产品计划并未受重疾新规的影响。因此，重疾新规中大家比较关注的甲状腺癌分期赔付、原位癌不再强制规定等，在泰康祥云二号（终极版）保险产品计划中依然遵循旧规定义。

　　要知道，甲状腺癌分级赔付后，TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，不再属于重疾保障范围，但其实这部分占了甲状腺癌的大头、这样一来，就会有一大.波人的赔付大幅缩水（根据征求意见稿规定）。所以看重甲状腺癌保障的，泰康祥云二号（终极版）保险产品计划还是个不错的选择。

　　除了降级和不再硬性规定的，重疾新规还扩充了必须保障的病种范围，在原来25种重疾的基础，新增3种重疾和3种轻症。3种重疾：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

　　不过大家也不必为此担心，因为新增的这几种重疾和轻症在泰康祥云二号（终极版）保险产品计划中本来就是有保障的。综合来看，泰康祥云二号（终极版）保险产品计划中的重疾险可谓是担心失去的都还在，需要新增的也都有。

　　此外，泰康祥云二号（终极版）保险产品计划还在保至70、80、90周岁的基础上，新增了30年保障期限的选择，在让保费更便宜的同时，客户也能够有更多自主选择的空间。这也比较符合银保监会当下对于保险组合产品的引导。

　　值得一提的是，泰康祥云二号（终极版）保险产品计划作为泰康人寿新推出的产品，在此前泰康祥云二号E款的版本上进行了提升，其两全险+重疾险的配置也增强了产品的保障，是重疾新规实施前的一个不错的选择。

　　

　　风险不等人，还没有购买重疾险的客户们，别等待重疾新规实施后再研究保险，还是提前给自己一份保障更加安心！